Než začneš číst

Tento článek předpokládá, že máš přehled o svých financích a víš, kam ti peníze tečou. Pokud ne, doporučuji začít zde:

Jak dostat finance pod kontrolu — základní systém za 10 minut měsíčně

Slyšel jsi o investování a nevíš, kde začít? Máš otázky typu: Jak to funguje? Kolik investovat? Kam vlastně?

Super, pojďme na to. V tomhle článku ti jednoduše a lidsky vysvětlím základy investování, abys mohl začít svou cestu k finanční svobodě bez zbytečného stresu a chaosu.

Co "investování" není

Začneme tím důležitým: investování není rychlé zbohatnutí.
Nečekej zázraky přes noc, tajné triky ani „jisté tipy“.

Investování je dlouhodobá hra. Vyžaduje trpělivost, disciplínu a schopnost potlačit ego dnes, aby sis mohl užívat svobody zítra.
Není pro každého – ale pro ty, kdo vydrží, umí být extrémně odměňující.

A co je to "investování" tedy?

Zjednodušeně řečeno:
investování znamená, že kupuješ kousek něčeho, čemu věříš, že bude dlouhodobě růst a prosperovat.

Cílem je, aby hodnota tvých peněz v čase rostla – tedy aby
„tvé peníze pracovaly za tebe“.

Dříve šlo hlavně o jednotlivé firmy. Dnes máš ale k dispozici širokou škálu nástrojů, které ti umožní investovat:

po celém světě (USA, Evropa, Asie, celý svět),
do různých sektorů (technologie, průmysl, zemědělství atd.),
bez nutnosti cokoliv složitě vybírat.

Tři přístupy k investování

Osobně investování dělím do tří základních kategorií:

„Lepší spořicí účet" (Pasivní investování) Globální fondy, ETF (fondy které automaticky nakupují akcie stovek firem najednou), firmy s dlouhou historií
Aktivní investování - Kupuješ jednotlivé akcie firem
„Gambling“ - Krypto a krátkodobé spekulace na růst nebo pokles firem

Vše má své místo, ale většinu peněz osobně investuji pasivně, tedy do Lepšího spořicího účtu.

Lepší spořící účet - Pasivní investování

Tohle je základ pro většinu z nás.

Jde o dlouhodobé investování (5–10+ let), kdy:

pravidelně investuješ (např. každý měsíc),
do široce diverzifikovaného, nízkorizikového portfolia,
bez neustálého sledování zpráv a grafů, tedy na to tak zvaně "zapomeneš".

Příklad:
Každý měsíc z výplaty pošleš 10 000 Kč do globálních fondů.
Neřešíš, jestli trh roste nebo padá. Prostě investuješ a jdeš dál.

Po 25 letech se podíváš zpět a zjistíš, že máš zhruba 35 milionů Kč (počítám s historickými čísly trhu).
Bez složitých rozhodnutí, stresu a honění „nejlepší investice“.

Kdybys ty samé peníze dával na běžný spořicí účet, měl bys zhruba 3 miliony Kč.
Rozdíl je… dramatický.

A co riziko? Hele to je tam vždy.
Osobní filozofii vnímám následně: Když zkrachuje něco jako globální index, tak vše půjde dolů...

Složený úrok: skutečná magie

Důvod, proč investování funguje tak dobře, se jmenuje složený úrok. Je to princip, díky kterému se i malé částky v čase mění ve velké sumy.

Co je složený úrok?
Tvůj výnos dále vydělává. Když vyděláš 10 % z 100 000 Kč, máš 110 000 Kč. Příští rok vyděláš 10 % z těch 110 000 Kč — tedy 11 000 Kč místo 10 000 Kč. A tak dál. Čím déle, tím rychleji to roste.

Složený úrok je osmý div světa.
Kdo mu rozumí, vydělává na něm.
Kdo mu nerozumí, platí ho

— Albert Einstein

Na začátku to vypadá pomalu. Skoro jako kdybys měl peníze jen na účtu. Ale časem se růst zrychluje – a po 20–30 letech je rozdíl obrovský.

Složený úrok

* Použitá čísla odpovídají historickému průměru globálních akciových trhů (~11 % ročně).
Pokud si chceš pohrát s vlastními čísly, zkus kalkulačku složeného úroku.

Aktivní Investování

Tahle část investování je:

rizikovější,
časově náročnější,

Patří sem nákup akcií jednotlivých firem. Můžeš vydělat hodně – ale taky hodně ztratit.

Já osobně, ti doporučím před investováním nečíst jen články od náhodných internetových osobností, ale mrknout se i na knihy sepsané těmi nejlepšími k pochopení dlouhodobých konceptů.
Jako dobrý začátek mohu doporučit jimi doporučenou literaturu: "The Intelligent Investor" od autora Benjamin Graham.

Gambling

Použil jsem název, který je již emocionálně zbarvený na první pohled. Tímto způsobem investování již plno lidí ztratilo, jednoduše řečeno, vše.

Patří sem například opce a krátkodobé spekulace.

Co jsou opce? Smlouvy, které ti dávají právo (ale ne povinnost) koupit nebo prodat akcii za předem stanovenou cenu do určitého data. Můžeš s nimi spekulovat na růst (call opce) nebo pokles (put opce) s pákovým efektem — malá investice, velký potenciální zisk, ale taky ztráta celé sázky.

Obecné pravidlo zní:
investuj sem jen peníze, které si můžeš dovolit ztratit.

Používám tu jednoduchý „Táborákový test“:

Kdybych tyhle peníze teď zapálil a opekl si na nich špekáček, ovlivnilo by to můj život?

Pokud ano → nehraj si, nemohu si dovolit je ztratit
Pokud ne → klidně si hraj, riziko akceptuji

Pasivní příjem

Věřím, že investování je klíčem k finanční svobodě a nezávislosti.
Když začneš brzy a investuješ pravidelně, můžeš si vybudovat pasivní příjem.

Co je pasivní příjem z investování

Pasivní příjem je peněžní tok, který:

chodí pravidelně,
nevyžaduje tvou každodenní práci.

Typicky jde o:

dividendy,
výběry z investičního portfolia.

Poznámka:
Pronájem nemovitosti není pasivní příjem – vždy vyžaduje čas, starosti a správu.

Český důchod vs. vlastní investice

Český důchod

Průměrný Čech platí do systému zhruba 4 500 Kč měsíčně.
Za 40 let je to přibližně 2 160 000 Kč.

Na oplátku dostane v důchodu asi 15 000 Kč měsíčně.

Lepší spořicí účet

Teď si představ, že stejných 4 500 Kč měsíčně investuješ.

doba: 40 let
průměrný výnos: 11 % ročně

Výsledek: přibližně 31 500 000 Kč.

Pokud z této částky budeš vybírat 4 % ročně (konzervativní pravidlo):

dostaneš cca 105 000 Kč měsíčně pasivního příjmu.

A navíc:

kapitál zůstává,
může přejít na tvoje děti.

Závěr

Investování formou Lepšího spořicího účtu ti může zásadně zlepšit budoucí životní úroveň.

Každá koruna, kterou investuješ ve dvaceti a třiceti, má mnohem větší hodnotu než ta, kterou vyděláš v padesáti.

Matematika je jednoduchá. To nejtěžší je disciplína, trpělivost a začít.

Kam dál?

Zaujalo tě to? Tady jsou další články, které ti pomohou na cestě:

Inflace: Tichý zloděj — proč peníze na účtu ztrácejí hodnotu a jak se bránit
Investování pro začátečníky: Kompletní průvodce — praktický návod krok za krokem
Česko je ráj pro investory — daňové výhody, které jinde nemají
Rostou akcie vždycky? — pravda o výnosech a rizicích

Investování v kostce: co to je a proč s ním začít