Víš, do čeho investuješ? Tenhle nástroj ti během 30 sekund odhalí pravdu o portfoliu

Jsi-li nový ve světě investování

Pokud teprve začínáš a chceš nejdřív pochopit základy, doporučuji projít:

Investování v kostce — proč investovat a základní koncepty
Investování pro začátečníky — praktický návod, jak začít
Nejlepší světové ETF — jak si vybrat to správné ETF

Víš, co mě vždycky štvalo?

Koupíš si tři ETF, máš dobrý pocit, že diverzifikuješ — a pak zjistíš, že 30 % tvého portfolia je v Apple a Nvidii. Protože každé to ETF drží stejné firmy.

A to je teprve začátek. Kolik procent tvého portfolia je ve financích? V technologiích? Kolik máš v Americe vs. v Evropě? Jaká je tvoje skutečná volatilita? Kolik let ti zbývá do finanční svobody?

Na tohle všechno jsem chtěl odpovědi. A žádný nástroj, který jsem našel, mi je nedal — jednoduše, zdarma a na jednom místě.

Tak jsem si ho postavil sám.

Co je Portfolio Analysis Tool?

Je to bezplatný nástroj, který ti během pár sekund rozloží tvoje portfolio na atomy.

Zadáš tickery svých ETF a akcií, počet kusů — a dostaneš kompletní rentgen toho, co skutečně vlastníš. Od sektorového rozložení přes rizikové metriky až po Monte Carlo simulaci tvé cesty k FIRE.

Žádná registrace. Žádné skryté poplatky. Prostě otevřeš a jedeš.

👉 Vyzkoušej to tady

Proč bys to měl(a) vyzkoušet?

Většina investorů — a bavím se i o těch zkušenějších — netuší, jaké je jejich skutečné rozložení. Koupíš si VWCE (celý svět), přidáš EQQQ (Nasdaq 100) a VUSA (S&P 500), a říkáš si: „Mám přece tři různé fondy."

Jenže ve skutečnosti? Nvidia, Apple a Microsoft se ti v portfoliu překrývají třikrát. A najednou máš technologický sektor na 43 % portfolia.

To nemusí být špatně — ale měl bys o tom vědět.

Co všechno ti nástroj ukáže?

1. Tvoje pozice a skutečné složení

Hned na úvod vidíš přehled: co vlastníš, kolik kusů, aktuální cenu a váhu každé pozice v portfoliu.

Screenshot: Přehled pozic a sektorové rozložení Ukázkové portfolio: 3 ETF, celková hodnota 32 240 €

Ale to hlavní kouzlo je v look-through analýze. Nástroj se podívá dovnitř tvých ETF a ukáže ti skutečné akcie, které vlastníš. V ukázkovém portfoliu výše vidíš, že Nvidia má efektivní váhu 7,9 %, Apple 6,7 % a Microsoft 5,7 %. A to přestože jsi nekoupil ani jednu jednotlivou akcii.

Sektorové rozložení pak ukáže realitu: technologie na 43 %, komunikační služby na 14 %, spotřební zboží na 12 %. Plus rozložení podle zemí a regionů.

Proč je to důležité?

Protože diverzifikace není o počtu ETF — je o tom, co je skutečně uvnitř. A bez look-through analýzy jsi slepý.

2. Charakteristika portfolia a srovnání s S&P 500

Tady začíná být sranda.

Nástroj ti vygeneruje radarový graf, kde tvoje portfolio porovná se S&P 500 napříč šesti dimenzemi: diverzifikace, růstový tilt, volatilita, nákladová efektivita, stabilita a koncentrace.

Screenshot: Portfolio Characteristics radar Ukázkové portfolio vs. S&P 500 — radar chart

V našem příkladu to vypadá takhle:

Metrika	Portfolio	S&P 500
Diverzifikace	93	42
Růstový tilt	74	71
Volatilita	55	65
Nákladová efektivita	100	97
Stabilita	17	38
Koncentrace	32	31

Co z toho vyčteš? Portfolio má skvělou diverzifikaci (93 vs. 42 u S&P 500), protože VWCE pokrývá celý svět. Nákladovost je na maximu — ETF mají minimální poplatky. Stabilita je nižší, protože EQQQ přidává technologickou volatilitu.

Tohle je ta analýza, za kterou si u finančního poradce zaplatíš tisíce. Tady ji máš zdarma.

3. Klíčové rizikové metriky

Tohle je sekce pro ty, kteří chtějí tvrdá čísla.

Screenshot: Key Metrics — CAGR, drawdown, Sharpe, Beta

Pojďme si projít, co tam najdeš:

Výnosové metriky — CAGR (složený roční výnos) ukazuje, že ukázkové portfolio mělo 19 % ročně oproti 10,2 % u S&P 500. Maximální propad (drawdown) byl -25,2 %, zatímco u S&P 500 to bylo -33,9 %. Menší propad při vyšším výnosu? To zní dobře.

Rizikové metriky — Beta 0,45 říká, že portfolio se pohybuje zhruba polovičním tempem oproti trhu. Volatilita 16,4 % je mírně nižší než S&P 500 (17,8 %). Přeloženo: klidnější jízda.

Risk-adjusted metriky — Sharpe Ratio 1,02 (vs. 0,58 u S&P) a Sortino Ratio 1,32 (vs. 0,71). Vyšší číslo = lepší výnos na jednotku rizika. Portfolio v tomhle příkladu jednoznačně vítězí.

Každá metrika má vizuální škálu, kde vidíš, kam spadáš — od konzervativních dluhopisů po agresivní small capy. Ideální pro rychlé pochopení, kde se na spektru nacházíš.

4. FIRE kalkulačka: Kdy budeš finančně svobodný?

A teď to nejlepší. Nástroj ti spočítá, kolik let ti zbývá do finanční nezávislosti.

Screenshot: FIRE Settings FIRE nastavení — vše si můžeš přizpůsobit

Nastavíš si pár parametrů: požadovaný měsíční příjem, měsíční příspěvek, inflaci, safe withdrawal rate, aktuální věk, věk plánovaného odchodu, věk začátku důchodu a výši důchodu. Nástroj pak vezme tvoje reálná historická data portfolia (CAGR i volatilitu) a spustí Monte Carlo simulaci s 10 000 běhy.

Výsledek? Pět scénářů od optimistického po konzervativní:

Screenshot: FIRE projekce a Monte Carlo graf Monte Carlo projekce — 50% pravděpodobnost FIRE za 16 let

Scénář	Pravděpodobnost	Roky do FIRE	Rok
Best Case	10 %	12 let	2038
Optimistic	25 %	14 let	2040
Expected	50 %	16 let	2042
Cautious	75 %	18 let	2044
Conservative	90 %	20 let	2046

Tohle není žádný zjednodušený „vydělávej 7 % a za X let tam budeš". Simulace bere v úvahu reálnou volatilitu, inflaci, penzi i Dynamic Guardrails — tedy chytrou strategii, kde si v dobrých letech přilepšíš a v špatných lehce utáhneš opasek.

5. Retirement Corridor: Vydrží ti to celý důchod?

Poslední část je podle mě ta nejzajímavější. Nástroj ti ukáže, jak by vypadalo čerpání z portfolia v čase — a jestli ti vydrží.

Screenshot: Retirement Corridor Projekce čerpání portfolia přes 40 let s guardrail úpravami

V našem příkladu portfolio přežilo celých 40 let, s konečným zůstatkem přes 89 milionů €. Za celou dobu došlo k 39 navýšením příjmu a nula škrtům. Portfolio si samo dynamicky upravovalo výběry podle aktuální situace na trhu.

A jakmile v 66 letech naskočí důchod (800 € měsíčně), portfolio to zohlední a sníží výběry. Všechno automaticky.

Pro koho je tento nástroj?

Upřímně — pro kohokoliv, kdo investuje do ETF nebo akcií a chce mít přehled.

Začátečník ocení sektorové rozložení a jednoduchou FIRE kalkulačku. Konečně uvidíš, co vlastně vlastníš, a dostaneš motivaci v podobě konkrétního data finanční svobody.

Pokročilý investor ocení risk-adjusted metriky, stress testy a Monte Carlo simulaci. To jsou nástroje, které normálně najdeš jen u placených služeb.

FIRE nadšenec dostane kompletní kalkulačku s Dynamic Guardrails, Coast FIRE, Barista FIRE a projekcí retirement corridor. Všechno na jednom místě.

Jak začít? (za 30 sekund)

Otevři Portfolio Analysis Tool
Zadej tickery svých ETF/akcií (např. VWCE.AS, EQQQ.MI, VUSA.AS)
Vyplň počet kusů
Klikni na Analyze Portfolio
Hotovo — máš kompletní analýzu

Žádná registrace. Žádný email. Prostě to funguje.

💡 Tip: Pokud chceš výsledky ukládat a sledovat v čase, můžeš si vytvořit bezplatný účet. Ale pro jednorázovou analýzu to není potřeba.

Praktický příklad: Typické české portfolio

Řekněme, že jsi typický český investor. Investuješ přes XTB nebo Interactive Brokers a máš tři ETF:

ETF	Co to je	Váha
VWCE	Celý svět (3 700+ akcií)	~60 %
EQQQ	Nasdaq 100 (tech heavy)	~25 %
VUSA	S&P 500 (USA large cap)	~15 %

Na první pohled dobrá diverzifikace. Ale nástroj ti odhalí:

Co zjistíš: Technologie tvoří 43 % portfolia. Top 6 akcií (NVIDIA, Apple, Microsoft, Amazon, Meta, Alphabet) má dohromady přes 30 % váhy. USA tvoří většinu portfolia. Pravá diverzifikace je slabší, než si myslíš.

Co s tím můžeš udělat: Buď se s tím smíříš (pokud věříš v tech a USA, proč ne). Nebo přidáš ETF na emerging markets, Evropu, nebo small capy. Třeba IUSN (small caps) nebo VFEA (emerging markets).

Co plánujeme přidat?

Nástroj se neustále vyvíjí. Na roadmapě jsou mimo jiné:

Coast FIRE a Barista FIRE varianty — už brzy. Coast FIRE ti ukáže, kdy můžeš přestat investovat a jen nechat portfolio růst. Barista FIRE spočítá, jaký příjem potřebuješ k pokrytí mezery.

Rozšířené stress testy — jak by tvoje portfolio přežilo konkrétní historické krize (2008, COVID, 2022).

AI-powered doporučení — personalizované tipy na základě tvého portfolia.

Závěr

Portfolio Analysis Tool vznikl z jednoduché potřeby — vědět, co skutečně vlastním a kdy budu finančně svobodný.

Žádný finanční poradce, žádné drahé nástroje, žádná registrace. Prostě zadáš své pozice a máš odpovědi.

Za mě je to jeden z nejužitečnějších nástrojů, které jsem kdy pro sebe vytvořil. A doufám, že bude užitečný i tobě.

👉 Vyzkoušej Portfolio Analysis Tool zdarma

Kam dál?

Nejlepší světové ETF — jak si vybrat ETF, které ti sedí
Kde investovat — srovnání investičních platforem v Česku
FIRE v Česku — kompletní průvodce cestou k finanční nezávislosti
Náš finanční nástroj — celkový přehled všeho, co náš nástroj umí

Vyzkoušel jsi to? Máš nápad, co by se dalo vylepšit? Napiš mi na vymerd@gmail.com — zpětná vazba mě vždycky potěší.